Inklusi keuangan merupakan konsep yang sangat penting dalam membangun ekonomi yang lebih adil dan inklusif. Dengan demikian, setiap individu memiliki akses yang sama untuk menggunakan jasa keuangan, seperti bank, kredit, dan investasi, tanpa harus menghadapi hambatan seperti biaya tinggi atau kurangnya informasi. Inklusi keuangan bukan hanya tentang memberikan akses keuangan, tetapi juga tentang meningkatkan kesejahteraan masyarakat dan memperkuat perekonomian nasional.
Dalam artikel ini, kita akan menjelajahi apa itu inklusi keuangan, manfaatnya bagi masyarakat, serta strategi dan contoh nyata implementasinya di berbagai negara. Selain itu, kita juga akan membahas cara meningkatkan inklusi keuangan melalui langkah-langkah yang bisa dilakukan oleh pemerintah dan lembaga keuangan, penggunaan teknologi dan digitalisasi, serta peran pendidikan keuangan dalam mendorong inklusi keuangan. Dengan demikian, kita dapat memahami bagaimana inklusi keuangan dapat meningkatkan kesejahteraan masyarakat dan dampak positifnya terhadap perekonomian nasional.
Apa yang dimaksud dengan inklusi keuangan?
Inklusi Keuangan adalah ketersediaan akses pada berbagai lembaga, produk, dan layanan jasa keuangan yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan masyarakat. Tujuan utamanya adalah untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat dengan memberikan akses yang sama kepada semua individu untuk menggunakan jasa keuangan, seperti tabungan, pinjaman, asuransi, dan investasi.
Baca Juga : Membuat Proyeksi Keuangan Bisnis Plan yang Akurat: Panduan Lengkap untuk Investor
Inklusi keuangan juga melibatkan peningkatan pemahaman masyarakat tentang sistem, produk, dan jasa keuangan, serta ketersediaan layanan keuangan formal yang berkualitas dengan biaya terjangkau (Peraturan OJK No. 76/POJK.07/2016 tahun 2016) .
Apa Manfaat Inklusi Keuangan bagi Masyarakat?
Inklusi keuangan memiliki beberapa manfaat yang signifikan bagi masyarakat. Berikut ini manfaat iklusi keuangan, termasuk:
Bagaimana inklusi keuangan dapat meningkatkan kesejahteraan masyarakat?
Inklusi keuangan dapat meningkatkan kesejahteraan masyarakat melalui beberapa cara yang signifikan:
Akses Layanan Jasa Keuangan
Dengan inklusi keuangan, masyarakat memiliki akses yang lebih mudah ke berbagai layanan jasa keuangan seperti tabungan, pinjaman, asuransi, dan investasi. Hal ini memungkinkan mereka untuk mengelola keuangan dengan lebih baik dan mempersiapkan masa depan dengan lebih efektif.
Pemerataan Ekonomi
Inklusi keuangan membantu mengurangi kesenjangan ekonomi dengan memungkinkan masyarakat dari berbagai lapisan ekonomi untuk memenuhi kebutuhan mereka. Hal ini memperkuat perekonomian nasional dan meningkatkan pemerataan ekonomi.
Paparan Finansial
Dengan akses yang mudah ke produk atau layanan keuangan, masyarakat secara tidak sadar menerima paparan terkait finansial. Hal ini meningkatkan literasi finansial mereka, sehingga mereka lebih paham bagaimana dunia finansial bekerja. Literasi keuangan yang lebih baik membantu masyarakat dalam membuat keputusan keuangan yang lebih tepat dan menghindari penipuan keuangan.
Penggunaan Kredit yang Bertanggung Jawab
Inklusi keuangan memungkinkan masyarakat untuk mengakses kredit yang bermanfaat dan terjangkau. Hal ini membantu mereka dalam memulai atau mengembangkan usaha, serta mengurangi risiko keuangan dengan memiliki sumber daya keuangan yang stabil.
Kesempatan Investasi
Melalui inklusi keuangan, masyarakat memiliki kesempatan untuk melakukan investasi yang lebih baik. Investasi ini dapat meningkatkan pertumbuhan ekonomi dan sosial, serta membantu meningkatkan kesejahteraan masyarakat secara keseluruhan.
Dampak positif inklusi keuangan terhadap perekonomian nasional
Inklusi keuangan memiliki dampak positif yang signifikan terhadap perekonomian nasional. Berikut adalah beberapa dampak positifnya:
1. Mendukung Stabilitas Sistem Keuangan
Inklusi keuangan memungkinkan perputaran uang yang lebih lancar di dalam sistem keuangan. Hal ini berkontribusi pada stabilitas sistem keuangan karena lebih banyak masyarakat yang memiliki akses ke produk dan layanan keuangan, sehingga transaksi keuangan menjadi lebih efektif dan efisien.
2. Membangun Potensi Pasar Baru
Inklusi keuangan dapat membangun potensi pasar baru dalam industri perbankan. Dengan lebih banyak masyarakat yang memiliki akses ke jasa keuangan, bank-bank baru dapat muncul, sehingga industri perbankan menjadi lebih sehat dan berkembang.
3. Mendorong Pertumbuhan Ekonomi
Kontribusi Positif Terhadap Pertumbuhan Ekonomi: Inklusi keuangan berkontribusi positif terhadap pertumbuhan ekonomi. Melalui akses ke pinjaman modal, digital payment, dan transaksi lainnya, masyarakat dapat meningkatkan perekonomian mereka, sehingga pertumbuhan ekonomi menjadi lebih baik.
4. Mengurangi Kesenjangan Ekonomi
Inklusi keuangan membantu mengurangi kesenjangan ekonomi dengan memungkinkan masyarakat dari berbagai lapisan ekonomi untuk memenuhi kebutuhan mereka melalui produk dan layanan keuangan. Hal ini memperkuat perekonomian nasional dan meningkatkan pemerataan ekonomi.
5. Meningkatkan Cadangan Kas Negara
Perputaran uang yang stabil karena inklusi keuangan akan membuat sebuah negara memiliki cadangan kas yang lebih baik. Hal ini karena transaksi keuangan yang lancar dan efektif, sehingga perekonomian negara menjadi lebih stabil dan sehat.
Contoh Nyata dari Implementasi Inklusi Keuangan di Berbagai Negara
Berikut ini adalah beberapa contoh iklusi keuangan yang diimplementasikan di berbagai negara:
- Program Pemerintah: Pemerintah dan lembaga keuangan telah melakukan berbagai upaya untuk meningkatkan inklusi keuangan. Contoh nyata adalah program-program seperti Tim Percepatan Akses Keuangan Daerah (TPAKD), Satu Rekening Satu Pelajar (KEJAR), Program Simpanan Mahasiswa dan Pemuda (SiMUDA) & Simpanan Pelajar (SimPEL).
- Edukasi dan Literasi: Upaya edukasi secara masif telah dilakukan untuk meningkatkan pemahaman masyarakat tentang produk dan layanan keuangan. Hal ini telah menunjukkan hasil yang positif, seperti peningkatan indeks literasi dan inklusi keuangan di Indonesia.
Bagaimana Cara Meningkatkan Inklusi Keuangan?
Berikut ini adalah beberapa cara meningkatkan inklusi keuangan:
1. Memetakan Profil Keuangan Masyarakat
Cara pertama meningkatkan keuangan inklusif adalah dengan memetakan profil keuangan masyarakat. Ini melibatkan pengukuran pengetahuan mereka tentang sarana pembiayaan dan kondisi keuangan mereka. Contoh inklusi keuangan yang bisa ditarget adalah inklusi masyarakat penggerak UMKM (Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah) yang membutuhkan akses ke pinjaman modal dan fasilitas lainnya.
2. Menyediakan Fasilitas Intermediasi dan Saluran Distribusi
Menyediakan fasilitas intermediasi seperti pendidikan literasi keuangan melalui alat maupun manusia dapat membantu meningkatkan pemahaman masyarakat tentang produk dan layanan keuangan. Saluran distribusi seperti cabang-cabang penyedia bantuan pendanaan atau layanan keuangan lainnya juga penting untuk memperluas akses keuangan.
3. Membuat Lembaga Percontohan
Cara meningkatkan keuangan inklusif selanjutnya adalah dengan membuat lembaga percontohan untuk penerapan keuangan inklusif. Pemerintah atau penggerak sosial dapat memilih satu lembaga binaan yang menerapkan keuangan inklusif secara menyeluruh. Setelah itu, lembaga tersebut dijadikan percontohan/teladan bagi lembaga-lembaga lainnya.
4. Meningkatkan Perlindungan Konsumen
Meningkatkan perlindungan konsumen melalui regulasi yang lebih baik dan pemerataan infrastruktur telekomunikasi dapat membantu meningkatkan kepercayaan masyarakat dalam menggunakan layanan keuangan. Hal ini juga memungkinkan masyarakat untuk lebih mudah mengakses layanan keuangan formal.
5. Penggunaan Teknologi dan Digitalisasi
Meningkatkan layanan keuangan berbasis digital seperti QRIS (Quick Response Code Indonesian Standard) dan mobile banking dapat memperluas akses keuangan bagi masyarakat. Kedua program ini tidak hanya dapat mencegah penularan COVID-19 tetapi juga meningkatkan aktivitas ekonomi.
6. Edukasi dan Literasi Keuangan
Melakukan program edukasi keuangan secara masif dapat meningkatkan literasi keuangan masyarakat. Hal ini membantu masyarakat dalam membuat keputusan keuangan yang lebih tepat dan menghindari penipuan keuangan. Contoh program edukasi yang sukses adalah kegiatan edukasi keuangan yang telah dilakukan oleh Kementerian dan Lembaga anggota DNKI (Dewan Nasional Keuangan Inklusif) yang telah menjangkau sekitar 85.000 peserta.
Strategi Meningkatkan Inklusi Keuangan
Meningkatkan inklusi keuangan melibatkan strategi yang komprehensif, termasuk langkah-langkah yang bisa dilakukan oleh pemerintah dan lembaga keuangan, penggunaan teknologi dan digitalisasi, serta peran pendidikan keuangan. Berikut adalah beberapa strategi yang efektif untuk meningkatkan inklusi keuangan:
1. Langkah-Langkah yang Bisa Dilakukan oleh Pemerintah dan Lembaga Keuangan
- Pemetaan Profil Keuangan Masyarakat: Pemerintah perlu memetakan profil keuangan masyarakat untuk mengukur pengetahuan mereka tentang sarana pembiayaan dan kondisi keuangan mereka. Contoh inklusi keuangan yang bisa ditarget adalah inklusi masyarakat penggerak UMKM (Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah) yang membutuhkan akses ke pinjaman modal dan fasilitas lainnya.
- Menyediakan Fasilitas Intermediasi dan Saluran Distribusi: Pemerintah dapat menyediakan fasilitas intermediasi seperti pendidikan literasi keuangan melalui alat maupun manusia, serta saluran distribusi seperti cabang-cabang penyedia bantuan pendanaan atau layanan keuangan lainnya.
- Membuat Lembaga Inklusi Percontohan: Pemerintah atau penggerak sosial dapat memilih satu lembaga binaan yang menerapkan keuangan inklusif secara menyeluruh. Lembaga tersebut dijadikan percontohan/teladan bagi lembaga-lembaga lainnya.
2. Penggunaan Teknologi dan Digitalisasi dalam Memperluas Akses Keuangan
- Layanan Keuangan Berbasis Digital: Meningkatkan layanan keuangan berbasis digital seperti QRIS (Quick Response Code Indonesian Standard) dan mobile banking dapat memperluas akses keuangan bagi masyarakat. Kedua program ini tidak hanya dapat mencegah penularan COVID-19 tetapi juga meningkatkan aktivitas ekonomi.
- Perbankan Digital dan Fintech: Perbankan digital dan teknologi keuangan (fintech) telah membuka pintu bagi banyak individu yang sebelumnya terpinggirkan dari sistem keuangan formal. Aplikasi perbankan seluler, dompet digital, dan platform fintech menyediakan akses langsung ke layanan keuangan tanpa memerlukan kehadiran fisik di bank tradisional.
3. Peran Pendidikan Keuangan dalam Mendorong Inklusi Keuangan
- Program Edukasi Keuangan: Melakukan program edukasi keuangan secara masif dapat meningkatkan literasi keuangan masyarakat. Hal ini membantu masyarakat dalam membuat keputusan keuangan yang lebih tepat dan menghindari penipuan keuangan. Contoh program edukasi yang sukses adalah kegiatan edukasi keuangan yang telah dilakukan oleh Kementerian dan Lembaga anggota DNKI (Dewan Nasional Keuangan Inklusif) yang telah menjangkau sekitar 85.000 peserta.
Baca Juga : Panduan Lengkap Mengenai Istilah Keuangan yang Perlu Anda Ketahui
- Infrastruktur Literasi Keuangan: OJK telah berupaya meningkatkan pemahaman keuangan masyarakat dengan beragam kegiatan edukasi keuangan di berbagai daerah di Indonesia serta pemanfaatan infrastruktur literasi keuangan seperti buku literasi keuangan dan Learning Management System (LMS) Edukasi Keuangan yang dapat memudahkan masyarakat untuk belajar keuangan dari mana saja dengan konsep interaktif menarik melalui gawai.
Dalam keseluruhan, inklusi keuangan merupakan strategi yang efektif untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat dan memperkuat perekonomian nasional. Dengan memahami apa itu inklusi keuangan, manfaatnya bagi masyarakat, serta strategi dan contoh nyata implementasinya, kita dapat melihat betapa pentingnya inklusi keuangan dalam membangun ekonomi yang lebih adil dan inklusif.
Dengan menggunakan langkah-langkah yang bisa dilakukan oleh pemerintah dan lembaga keuangan, penggunaan teknologi dan digitalisasi, serta peran pendidikan keuangan, kita dapat memperluas akses keuangan dan meningkatkan inklusi keuangan.
Oleh karena itu, penting bagi setiap negara untuk melaksanakan strategi inklusi keuangan yang efektif untuk mencapai tujuan pembangunan ekonomi yang berkelanjutan. Dengan demikian, inklusi keuangan akan terus menjadi kunci penting dalam memajukan kesejahteraan masyarakat dan perekonomian nasional.
